‘변동금리 크로즈드’가 이자율 최저

Varia ble Closed



  • 캐나다 한국일보 (public@koreatimes.net) --
  • 12 Feb 2019


수입 증명, 스트레스 테스트 등 강화된 자격 요건으로 모기지 얻기가 점점 힘들어진다. 현명한 모기지 Borrower가 되기 위해서 최소한도로 알아야 되는 모기지 용어들은 어떤 것들이 있는 지 알아 보자. 알면 아낄 수 있다.

 

Mortgage Amount (대출금)

대출을 받으려고 하는 총 금액을 의미하며, 주택 가치의 퍼센티지로 LTV(Loan to Value) 가 결정된다. 80%를 기준으로 그 이상은 High-ratio, 이하는 Conventional로 구분한다. High-ratio 모기지일 경우는 보험(Mortgage Default Insurance)을 무조건 가입을 해야 하고 이 금액은 대출금에 합산되어 분할상환된다.

 

Mortgage Rate (이자율)

 

모기지 상품 선택 시 최우선적으로 고려하는 요인이며, 크게 Fixed 와 Variable로 나누어진다. 10만불 기준으로 25년 상환한다고 할 때 이자율은 3.52%라고 하면 월납부금이 500불 정도 되며 이율이 1% 올라감에 따라 월 55불에서 65불 사이의 금액이 증대된다.

 

Fixed Rate (고정금리)

모기지 계약기간  동안 이율이 고정된다.

 

Variable Rate (변동금리)

계약기간 중 이율이 연방정부에서 고시한 은행 이자율(Prime Rate)에 따라 연동되는 모기지로 매달 내는 Payment 금액은 같으나, 그 안에 원금과 이자의 비중이 달라진다. 현재 시중 은행의 Prime Rate (2018. 10월 기준)는 3.95%이다. 보통 이자율은 P-d (d: Discount Rate)로 표시하며, 예를 들어 P-1.0 %라고 하면 현재 기준으로 2.95%를 의미한다.

Fixed 와 Variable 은 다시 Open 과 Closed로 나누어지는데, Open 은 내가 원하면 언제든지 계약기간 중이라도 해지수수료 없이 해지를 할 수 있고, Closed는 해지를 원할 경우, Penalty를 내야만 한다. Variable 은 3개월치의 이자를 내지만 Fixed 경우는 훨씬 복잡하여 보통 더 많은 Penalty를 낸다(IRD; Interest Rate Differential). 일반적으로 이자율은 낮은 순으로 Variable Closed < Fixed Closed < Variable Open < Fixed Open이다. Fixed Open 상품은 단기(1년 이하) 상품만 존재한다. 주로 Fixed Closed 와 Variable Closed를 많이 선택한다.

 

 Mortgage Term (계약기간)

은행 등 Lender 와 정한 조건들을 준수해야 하는 기간이며, 보통 6개월에서 5년 정도를 선호한다. 이 기간이 종료되면 대출 잔액을 전액 상환하거나 재계약(Renewal) 을 해야 하는데, 이때는 자격심사를 하지 않고, 그 시점에 존재하는 상품 중에서 선택하여 재계약에 사인하는 것으로 간편히 처리한다.

 

Amortization Period (상환기간)

모기지 대출금을 몇 년에 걸쳐서 상환할지를 정해야 하는데 보통은 25~30년이다. 모기지 납부금을 계산하기 위해서 필요한 것이고, Term 과는 전혀 관련이 없다.

 

Payment Frequency (상환 주기)

일반적으로 Monthly 상환이 많으나 Weekly 또는 Bi-Weekly 등의 옵션도 있다.

                  <계속>

 

huntington.jpg

최봉기 모기지브로커

Huntington Cross 

Mortgage

(905)505-2599

koms.ca

세부 카테고리 작성일
임대용 콘도 모기지 12 Mar 2019
신용평가보고서 (Credit Report) 21 Feb 2019
‘변동금리 크로즈드’가 이자율 최저 12 Feb 2019
모기지 기본 용어 ② 06 Feb 2019
모기지 칼럼(11) 28 Dec 2018
#003 –음식점을 구입하려는데 30 Nov 2018

Video AD

댓글을 달아주세요