신규이민자 프로그램 New to Canada Program

최근 상승한 부동산 가격에 훨씬 미치지 못하는 소득증가는 신규이민자가 모기지 승인에 필요한 소득증명의 어려움을 가중하고 있다. 그래서, 오늘은 5년 이내 영주권 취득자가 모기지 신청시에 소득부족분을 커버할 수 있는 ‘신규이민자 프로그램(New to Canada Program)’에 관해 살펴보자. 

신규이민자 모기지 프로그램이란? 
▶ 신규이민자의 모기지 신청과 관련한 △캐나다 내 부족한 신용기록과 △부족한 소득금액을 ‘본인이 가진 현금성 자산으로 대신하는 프로그램이다.  
▶ 보다 구체적으로 신청자는 △집값의 35%를 ‘본인자금으로’ 다운페이하고, 1년치 모기지 원금+이자+재산세+난방비+(콘도의 경우) 관리비 50%(이하 PITH)에 해당하는 금액을 갖고 있음을 증명함으로써 모기지를 진행할 수 있다. 

신규이민자 프로그램의 사례
보다 쉬운 이해를 위해, 최근 캐나다 영주권을 취득한 ‘이민자氏’가 $700,000 리세일 콘도 구매하는 경우를 살펴보자. <표1>

통상의 모기지로 진행하는 상황을 보면, 이민자氏에게 필요한 모기지 금액은 총 $560,000(=$700,000×80%)이지만, 이민자氏의 수입으로 가능한 모기지금액은 대략 $220,000(=$45,000×500%)에 불과하기 때문에, 필요한 모기지 금액 대비 $340,000(=$560,000-$220,000)만큼 부족한 상황이 예상된다.  

그러나 이민자氏가 신규이민자 프로그램을 활용하면, 해당 콘도를 클로징할 수 있다. 

▶ 오늘 날짜 2022년 6월 13일 기준으로, 이민자氏는 5년 이내에 영주권을 취득했으므로, 신분상의 기본조건을 충족
▶ 현재 연소득으로 부족한 모기지 $340,000(=$560,000-$220,000)보완을 위해 총 35% 다운페이(=$245,000)하고, 신청인의 계좌에 소득으로 부족한 금액에 해당하는 PITH(=$32,233.44)를 예치하고 있으므로 다른 조건도 충족

<표2> 정리하면, 신규이민자 프로그램은 다운페이금액만 준비할 수 있다면 소득 부족분을 가장 확실하게 보완할 수 있는 대안으로 제시될 수 있다.