조기 은퇴하려면 어떻게 해야 할까

재정적 독립과 조기 은퇴(약칭 FIRE)는 평균 연령보다 일찍 은퇴하고 재정적 독립을 달성하고자 하는 근로자들에게 확산되고 있는 운동이다.

캐나다 통계청에 따르면 현재 캐나다의 평균 은퇴 연령은 64.9세다. 1998년 평균 은퇴 연령은 60.8세였다. 즉, 20년 후 평균 캐나다 근로자는 전 세대에 비해 4.1년 더 일해야 한다는 뜻이다.

FIRE의 핵심 원칙은 검소하게 생활하고, 저축을 극대화하고, 일을 하지 않아도 생활비를 충당할 수 있는 근로 외 소득을 창출하기 위한 전략적 투자를 하는 것이다. 

FIRE를 달성하기 위해 단기적인 희생이 필요하며, 20대와 30대의 동료들과는 매우 다른 라이프스타일을 살게 될 수도 있다.

조기 은퇴(약칭 FIRE)는 일찍 은퇴하고 재정적 독립을 달성하고자 하는 근로자들에게 확산되고 있는 운동이다. 게티이미지

조기 은퇴를 위해 따라야 할 단계는 다음과 같다.

1단계: 재정 상황 평가

현재의 재정 상태를 평가하는 것으로 시작한다. 총 수입, 지출, 기존 저축을 계산해 저축 비율을 결정하고 비용을 절감할 수 있는 분야를 파악한다.

명확한 목표가 없다면 실천하기 어려우니 특정 금액을 설정해놓는 것이 좋다. 동기를 유지하기가 더 쉬워질 것이다.

2단계: 저축 및 투자 계획 수립

소득의 상당 부분, 이상적으로는 50% 이상을 저축하는 것을 목표로 한다. 하지만 현금을 저축 계좌에 두는 대신, 현금 흐름을 증가시키는 투자에 할당해야 한다. 예를 들어:

ETF(거래소 상장펀드)
부동산
GICs(보장투자)
고금리 저축 계좌

또한 TFSA(비과세저축계좌) 또는 First Home Savings Account(첫 주택 저축계좌)와 같은 세금 혜택 계좌에 넣어두는 것을 극대화하는 것이 좋다. 

3단계: 검소한 생활을 생활 속에 도입하세요

저축과 투자 목표를 달성하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 지출을 재검토하는 것이다.

절약할 수 있는 분야에 덜 쓰고 검소하게 생활하면 수입을 창출하는 자산에 투자할 돈을 더 빨리 마련할 수 있다.

첫 번째 단계를 완료하고 현재의 재정 상황을 평가하면 매일, 매주, 매달 얼마를 지출하는지 전체적인 그림을 볼 수 있다.

다음과 같은 필수가 아닌 비용을 절약할 수 있다.

외식
매년 최신 기술로 업그레이드
비싼 디자이너 의류와 신발 구입하기
오락
예산 초과 차량 또는 보조 차량에 대한 보험/금융

20달러 외식을 하는 대신 점심 식사를 차려먹는 것만으로도 주당 100달러 이상, 월 400달러, 연간 5,000달러 이상을 절약할 수 있다. 연평균 수익률이 7%라고 가정하면 매달 절약한 400달러는 10년 안에 67,105달러로 늘어날 수 있다.

4단계: 다양한 수입원 구축

진정한 재정적 자유를 원한다면, 다양한 수입원을 만드는 것이 중요하다. 단일 수입원에 문제가 생겼을 경우 계획에 차질이 생기기 때문이다.

저축을 활용해 여러 수입원에 투자하는 것이 좋다.

안정적인 수익을 제공하는 검증된 ETF에 투자하거나 기술을 활용해 더 많은 수입을 올리는 부업을 시작할 수도 있다. 

또한, 전업적으로 일할 필요가 없는 소규모 사업을 위해 집이나 다세대 주택을 구매하여 임대하거나, 이를 투자하는 것도 고려할 수 있다.

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