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다양한 모기지 종류–Blended Mortgage
헌팅턴크로스모기지 칼럼
- 미디어1 (media@koreatimes.net)
- Nov 26 2025 05:24 PM
해당 칼럼에서는 모기지의 종류 중 “Blended Mortgage”에 대해서 알아 보도록 하겠다.
부동산 소유자 중에서 현재의 모기지 금리와 현 시장 금리 간의 차이에서 혜택을 얻을 방법을 고민한 적이 있는 사람은 많을것이다. 모기지를 해지하는 것이 가장 간단한 해결책으로 보일 수 있지만, 그에 따르는 높은 해지 수수료가 따를 수 있다. 다행히도 모기지를 해지하는 것 보다 더 저렴한 대안인 블렌딩 앤 익스텐드 모기지(Blend-and-Extend Mortgage)가 있다.
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블렌딩 앤 익스텐드 모기지란 무엇인가요?
블렌딩 앤 익스텐드 모기지는 현재의 모기지 금리와 새로운 모기지 금리를 결합하는 방식이다. 기술적으로는 현재의 모기지를 유지하되, 기간을 연장하고 이전 모기지 금리와 현재 금리 사이 어딘가에 위치한 금리를 제공받는 것이다. 현재의 모기지 계약을 해지하지 않으므로, 중도 상환 수수료를 부과 받지 않을 것이다. 다만 어떤 행정적 수수료는 지불해야 할 수 있다. 새로운 블렌딩 모기지를 통해 더 낮은 금리를 얻게 되어 돈을 절약할 수 있다.
Blend-and-extend mortgage vs Blend-to-term mortgage
대부분의 금융 기관은 블렌딩 모기지를 제공하지만, 이를 적극적으로 홍보하지는 않는다. 그러나 은행에 전화하고 여러분의 옵션을 물어보면, 블렌딩 모기지의 두 가지 유형과 여러분에게 어떻게 돈을 절약할 수 있는지 설명해 줄 것이다.
•Blend-and-extend mortgage
이것은 가장 흔한 블렌딩 모기지로, 여러분의 현재 금리를 현재 제공되는 금리와 결합한다. 동시에 여러분은 기간을 연장할 수 있다. 예를 들어, 고정금리 모기지가 3.5%이며 아직 5년 기간 중 3년이 남아 있다고 가정해보자. 이제 현재의 고정금리 모기지 금리가 약 2% 정도라고 가정해보자. 블렌딩 앤 익스텐드 모기지를 사용하면 두 금리 사이 어딘가에 위치한 금리를 얻게 되어 약 2.79% 정도의 금리를 얻게 될 것이며, 여러분의 기간은 다시 5년 기간으로 연장된다.
•Blend-to-term mortgage
블렌딩 투 텀 모기지를 통해 여전히 블렌딩 금리를 얻게 되지만, 기간을 연장하지 않는다. 예를 들어, 현재 모기지 기간이 2년 남아 있다면, 새로운 블렌딩 모기지 금리는 해당 기간 동안 유지될 것이다.
기간이 만료되면 새로운 모기지를 얻게 된다. 어떤 유형의 블렌딩 모기지가 더 나은지는 말하기 쉽지 않다. 만약 안정성을 원한다면 블렌딩 앤 익스텐드 모기지를 선택하는것이 나은 옵션이 될 수 있다. 그러나 금리가 계속해서 하락할 것이라고 생각한다면, 블렌딩 투 텀 모기지를 통해 기간이 만료될 때 최상의 금리를 찾아보는 것이 좋을 것이다.
블렌딩 모기지의 장점과 단점
블렌딩 모기지의 이점은 명확하게 나타나지만, 고려해야 할 몇 가지 단점도 있다. 결정을 내리기 전에 장점과 단점을 고려해 보자.
•장점
–패널티 없음: 모기지를 해지하지 않으므로 중도 상환 수수료가 부과되지 않음
–낮은 금리: 현재 지불 중인 금리보다 낮은 모기지 금리를 활용할 수 있음
–자산가치에 접근: 집의 자산 가치 일부를 해제하여 다른 용도로 사용할 수 있음
•단점:
–유연성 부족: 블렌딩 모기지를 가지고 있다면 새로운 부동산으로 이사하려면 해당 모기지를 새로운 부동산에 이전할 수 없음
–가장 저렴한 옵션이 아닐 수 있음: 여러분의 모기지 계약에 따라, 중도 상환 수수료를 지불하고 새로운 모기지를 얻는 것이 더 저렴할 수 있음
–어떤 옵션이 더 좋은지 알 수 없음: 금리는 언제든지 변할 수 있으므로 블렌딩 앤 익스텐드 모기지나 블렌딩 투 터미널 모기지 중 어느 것이 더 저렴한지 아무도 확언할 수 없을 것임
블렌딩 모기지 대안 옵션
블렌딩 모기지 대안을 고려할 때, 새로운 모기지를 원하는 이유를 고려해야 합니다. 대부분의 경우, 더 낮은 모기지 금리를 얻거나 리파이낸스를 원하는 것이다.
•현재 모기지 해지
금리가 상당히 낮아진 경우, 현재 모기지를 해지할 수 있다. 지불해야 하는 수수료는 계약에 따라 다르지만, 3개월 이자 또는 모기지가 Open 또는 Closed에 따라 다른 이자율 차액에 따라 결정된다. 새 모기지로 전환하여 절약하는 금액이 수수료보다 크다면 전환하는 것이 합리적이다.
•HELOC 대출
홈 이퀴티 신용 대출(Home Equity Line of Credit, HELOC)을 얻는 것이 더 간단할 수 있다. 이것은 집으로 담보화된 회전형 신용 대출로 집을 담보로 받는다. HELOC를 통해 집 가치의 최대 65%까지에 접근할 수 있다. 설정 수수료, 법률 수수료 및 감정 수수료가 발생할 수 있지만 설정 후에는 대출 받은 자금에 대해 이자만 지불하면 된다.
블렌딩 앤 익스텐드 모기지는 금리가 하락했을 때 인기가 있다. 그러나 금리가 상승하고 있다면 다른 모기지 옵션을 고려해 보는 것이 좋을 것이다. 그러므로 가까운 금융 전문가 혹은 모기지 에이전트를 통해 자세한 상담을 받고 블렌딩 모기지가 나에게 적합한 옵션인지 고려하자.
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